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ISA 세재혜택 얼마나 될까? (ft. 세액공제 한도 늘리는 방법)카테고리 없음 2024. 10. 16. 12:28
만능 통장이라 불리는 ISA를 보유하신 분들이 많은데요. 이는 노후 자금 마련에 유용하게 활용할 수 있는 금융 상품이면서 세액공제 혜택을 받을 수 있는 든든한 존재입니다.
이번 포스팅에서는 ISA 세액공제 한도와 함께 이를 상향할 수 있는 팁에 대해서 소개하겠습니다. 현재 자산 증식과 노후 연계 활용 등을 고민하여 ISA에 관심 갖는 분들에게 유용한 정보가 될 테니, 끝까지 함께 해주세요~
ISA가 만능통장으로 불리는 이유
은오카페에서 많은 분이 관심을 갖고 있고 운용중인 대표적인 상품이 바로 ‘ISA’인데요.
개인종합자산관리계좌, 줄여서 ISA(Individual Savings Account)는 '만능통장'이라는 별명으로 불릴 만큼 다양한 장점을 가진 금융 상품입니다.
2024년 6월 말 기준으로 ISA 가입자 수는 542만 명을 넘어섰고, 총 투자금액은 28조 원을 상회하고 있습니다. 이렇게 많은 사람들이 ISA를 선택하는 이유는 무엇일까요?
✅다양한 세제 혜택ISA 통장에서 발생하는 이자, 배당소득, 매매 차익에 대해 세금이 면제되거나 낮은 세율이 적용됩니다.✅투자의 다양성예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어, 개인의 투자 성향에 맞는 포트폴리오 구성이 가능합니다.✅높은 유동성언제든지 입출금이 가능하여 필요할 때 자금을 쉽게 사용할 수 있습니다.✅목적별 활용 가능노후 준비, 자녀 교육 자금 마련 등 다양한 재무 목표 달성에 활용할 수 있습니다.ISA는 예금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 모아 투자할 수 있는 계좌입니다.
이 통장의 큰 장점 중 하나는 바로 세제 혜택입니다. ISA 통장에서 발생하는 이자와 배당소득, 그리고 매매 차익에 대해 일정 금액까지는 세금이 면제되거나 낮은 세율이 적용되므로 투자자들에게 큰 이점이 됩니다.
ISA는 투자 상품의 다양성과 유동성 면에서도 탁월한데요. 예금, 펀드, 주식, 채권은 물론 파생 상품까지 포함할 수 있어 투자자들은 자신의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 또한, 언제든지 자금을 입출금할 수 있어 필요할 때 쉽게 자금을 사용할 수 있다는 점도 큰 장점입니다.
ISA는 특히 노후 준비나 자녀 교육 자금 마련 등 다양한 재무 목표를 달성하는 데 적합한 금융 상품입니다. 이러한 이유로 ISA는 '만능 통장'이라는 별명까지 얻으며 투자자들의 꾸준한 사랑을 받고 있습니다.
2025년, ISA의 변화
2025년부터 ISA의 혜택이 더욱 확대될 예정입니다.
✅납입한도연간 2000만원에서 4000만원으로 확대 (5년간 총 2억원)✅비과세 한도200만원에서 500만원으로 확대 (서민·농어민형은 400만원에서 1000만원으로 확대)ISA 세제혜택은 이렇습니다
ISA의 세제 혜택은 크게 두 가지로 나뉩니다.
첫 번째는 비과세 혜택입니다.
ISA 계좌에서 발생하는 순소득 200만원(서민형/농어민형의 경우 400만원)까지는 세금이 전혀 부과되지 않습니다. 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다.
두번째는 ISA는 손익통산입니다.
이는 한 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 최종 순소득을 계산하는 방식입니다.
예를 들어
ISA 계좌를 통해 300만원의 이익을 얻고 90만원의 손실이 발생한 경우, 최종 순소득은 210만원이 되며, 이 중 200만원은 비과세 혜택을 받고 초과된 10만원에 대해서만 9.9%의 세금이 부과됩니다.
일반 투자 계좌에서 같은 상황이 발생했다면 300만원에 대해 15.4%의 세율이 적용되므로, ISA를 활용하면 상당한 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
ISA 세제혜택 더 늘리고 싶다면?
ISA는 투자 이익에 대한 세제혜택을 주는 상품이지만, 연말정산 세액공제 혜택은 없습니다. 하지만 ISA를 통해 추가적인 세액공제를 받을 수 있는 방법이 있습니다.
➡️ISA 계좌를 3년 경과 후 해지하고, 해지대금의 일부 또는 전부를 60일 이내에 연금계좌(연금저축, IRP)로 납입➡납입액의 10%(최대 300만원 한도)를 해당 연도에 세액 공제
바로 ISA 계좌를 3년 이상 유지한 후 해지한 금액을 연금계좌(연금저축, IRP)로 이체하는 방법인데요. 해지대금의 일부 또는 전부를 60일 이내에 연금계좌로 납입하면, 납입액의 10%를 세액 공제받을 수 있습니다. 이 방법을 활용하면 기존 IRP의 연간 세액공제 한도인 900만원에 300만원을 추가로 공제받아 최대 1,200만원의 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다.
