국민연금 임의계속가입 60세 이상인 경우 활용할 수 있는 제도(ft. 임의가입과 차이)

카테고리 없음 2024. 10. 7. 13:54

국민연금 임의계속가입 60세

📣 국민연금 임의계속가입

안녕하세요. 보다 나은 노후를 위해 꼭 알아야 할 정보를 나누는 네이버 카페 <은퇴 후 50년>입니다.

나이가 들기 전에는 국민연금에 큰 관심이 없었지만, 은퇴가 다가올수록 국민연금 등 노후 생활에 보탬이 되는 연금 시스템에 관심을 가지는 분이 많은데요. 언제라도 늦게나마 연금을 준비하는 것은 현명한 일입니다.

다만, 국민연금 같은 경우에는 몇 가지 제약이 있는데요. 가장 대표적인 제약이 가입기간입니다.

노령연금 수급에 도달할 때 가입기간이 10년이 채워지지 않으면 연금 수령이 불가능하죠. 하지만 이럴 때 유용하게 활용할 수 있는 제도가 있는데 바로 국민연금 임의계속가입입니다.

이번 포스팅에서는 국민연금 임의계속가입이 정확히 어떤 제도이며, 어떻게 활용할 수 있는지 등을 살펴보겠습니다.

국민연금 임의계속가입, 어떤 제도일까?

<은퇴 후 50년>은 16만 여명의 회원이 모여 노후에 필요한 정보, 이야기 등을 나누는 공간으로서 국민연금 관련 내용도 확인할 수 있는데요. 노후에 가장 기본적인 주제인 만큼 국민연금에 대한 글이 수천 건에 달하는 가운데, 오늘의 주제인 임의계속가입에 대한 정보도 확인할 수 있습니다.

✅가입 연령: 60세부터 65세 미만

✅목적: 가입기간 연장을 통한 연금수급권 확보 또는 연금액 증액

✅신청 방식: 본인의 자발적 신청에 의해 가입

✅가입 기간: 65세에 달할 때(65세 생일 전날)까지

국민연금 임의계속가입은 60세에 도달한 국민연금 가입자가 연금 가입 자격을 상실한 이후에도 계속 가입할 수 있도록 만든 제도입니다. 보통 국민연금은 60세까지 의무적으로 납부하게 되지만, 이 제도를 통해 65세까지 추가로 가입할 수 있습니다. 이는 가입기간이 부족하거나 더 많은 연금을 받고자 하는 사람들이 이용할 수 있습니다.

예를 들어, 국민연금을 받기 위해서는 최소 10년의 가입 기간이 필요합니다. 만약 60세가 되었는데, 가입 기간이 9년이라면 노령연금을 받을 수 없기 때문에, 임의계속가입을 통해 추가로 1년을 더 가입해 연금 수급권을 확보할 수 있는 것이죠.

또한, 이미 10년 이상 가입한 사람들도 더 많은 연금을 받기 위해 임의계속가입을 선택할 수 있습니다. 이는 더 오랜 기간 보험료를 납부함으로써 연금액을 증가시키기 위한 선택으로, 장기적인 재정 계획에서 중요한 역할을 할 수 있습니다. 이러한 방식으로 임의계속가입은 다양한 경제 상황에 대응할 수 있는 연금 준비의 유연한 도구로 여겨집니다.

국민연금 임의계속가입 vs. 임의가입 차이점

국민연금의 임의계속가입과 임의가입은 몇 가지 측면에서 차이를 보입니다.

구분	임의가입	임의계속가입
가입 연령	18세 이상 60세 미만	60세 이상 65세 미만
가입 대상	소득이 없어 의무가입 대상이 아닌 사람 (예: 전업주부, 학생 등)	기존 국민연금 가입자 중 60세 이상인 자
목적	의무가입 대상이 아닌 사람에게 국민연금 가입 기회 제공	가입기간 연장을 통한 연금수급권 확보 또는 연금액 증액
가입 조건	별도의 가입 이력 필요 없음	기존 국민연금 가입 이력 필요
보험료 납부	기준소득월액의 9%를 본인이 전액 부담	직장가입자였던 경우 기준소득월액의 9%를 본인이 전액 부담, 지역가입자였던 경우 기존 납부방식과 동일
가입 기간	가입 시점부터 60세까지	60세부터 65세까지

가입 연령은 임의가입은 18세 이상 60세 미만의 사람을 대상으로 하지만, 임의계속가입은 60세 이상 65세 미만의 사람들이 해당됩니다. 이로 인해 임의계속가입은 연령대별로 연금 가입을 유지하고자 하는 사람들이 선택할 수 있는 마지막 기회라고 할 수 있습니다.

가입 대상도 차이가 있습니다. 임의가입은 소득이 없는 사람들, 즉 국민연금 의무가입 대상에서 제외된 사람들이 자발적으로 연금을 납부할 수 있는 방법입니다. 반면, 임의계속가입은 기존에 국민연금에 가입한 이력이 있는 사람들만 신청할 수 있습니다. 따라서 이 두 제도는 대상자의 기존 가입 여부에 따라 구분됩니다.

목적도 다릅니다. 임의가입은 국민연금에 가입하지 않은 사람들에게 연금 가입의 기회를 제공하는 반면, 임의계속가입은 연금 가입 기간을 연장해 연금 수급권을 확보하거나 더 많은 연금을 받기 위해 존재합니다.

이처럼 두 제도는 비슷해 보이지만, 가입 자격과 목적에서 확연한 차이를 보입니다. 자신의 상황에 맞는 선택을 통해 노후 대비를 철저히 준비할 수 있습니다.

국민연금 임의계속가입 신청 가능 조건

✅연령 조건

60세 이상 65세 미만(노령연금 수급 연령 전)이어야 합니다.

즉, 60세가 넘은 가입자라도 65세 이전에 신청해야 하며, 65세 생일이 지나면 가입이 불가능합니다.

✅가입 이력

국민연금 가입자이거나 과거에 가입자였던 이력이 있어야 합니다. 즉, 가입 이력이 없는 사람은 임의계속가입을 신청할 수 없습니다.

✅국적

내국인뿐 아니라 외국인도 국민연금에 가입했던 이력이 있으면 임의계속가입이 가능합니다.

✅제외 대상

노령연금을 이미 수급 중이거나, 60세에 도달하여 반환일시금을 받은 사람들은 임의계속가입이 불가능합니다. 또한 전액 미납자나 납부 예외를 적용받은 사람들도 임의계속가입을 하려면 먼저 미납금을 납부해야 합니다.

임의계속가입 무조건 신청하는 게 득일까?

임의계속가입을 무조건 신청하는 것이 이익일지 고민해봐야 합니다. 이 제도는 개인의 재정 상황과 노후 계획에 따라 장단점이 존재하기 때문입니다.

장점

✅가입기간 연장

최소가입기간 10년을 채워 연금수급권을 확보할 수 있습니다.

예: 가입기간이 9년인 경우, 1년만 더 가입하면 연금을 받을 수 있습니다.

✅연금액 증액

가입기간 연장으로 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

2024년 기준, 1년 추가 가입 시 월 연금액이 약 3~5만원 증가합니다.

✅안정적인 노후 소득 보장

물가상승률을 반영한 연금 지급으로 안정적인 노후 생활이 가능합니다.

✅유족연금 보장

가입자 사망 시 유족에게 연금이 지급되어 가족의 생활 안정에 도움이 됩니다.

장점은 명확합니다. 먼저, 연금 수급권을 확보할 수 있습니다. 국민연금을 받기 위한 최소 가입 기간인 10년을 채우지 못한 사람들은 임의계속가입을 통해 이 요건을 충족할 수 있습니다. 또한, 이미 10년 이상 가입한 사람들도 임의계속가입을 통해 연금액을 늘릴 수 있습니다. 연금 수령액은 가입 기간과 납부한 보험료에 비례하므로, 가입 기간을 연장하면 노후에 더 많은 연금을 받을 수 있게 됩니다.

단점

✅추가 보험료 부담

60세 이후에도 계속해서 보험료를 납부해야 합니다.

2024년 기준, 월 소득 200만원일 경우 약 18만원의 보험료를 납부해야 합니다.

✅기회비용

보험료로 납부하는 금액을 다른 투자나 저축에 활용할 수 없습니다.

예: 주식 투자, 부동산 투자, 개인연금 등에 활용할 수 있는 자금이 줄어듭니다.

✅수익률의 불확실성

개인의 수명에 따라 총 수령액이 달라질 수 있습니다.

조기 사망 시 납부한 보험료에 비해 적은 금액을 수령할 수 있습니다.

그러나 단점도 있습니다. 우선, 보험료를 추가로 납부해야 한다는 부담이 있습니다. 60세 이후에도 계속해서 보험료를 납부해야 하기 때문에, 소득이 없는 사람들에게는 재정적 부담이 될 수 있습니다. 또한, 그 금액을 다른 투자나 저축에 사용할 수 있는 기회비용을 잃는 점도 고려해야 합니다.

결국, 임의계속가입을 결정할 때는 현재의 재정 상태, 기대수명, 다른 노후 대비 방법들을 종합적으로 고려해야 합니다. 필요시 국민연금공단이나 전문가의 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.