연말정산 개인연금저축 활용해 세액공제 늘리기(ft.개인연금 세액혜택)

연말정산 개인연금저축

 

 

📣 연말정산 개인연금저축

 

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어느덧 지긋지긋하던 무더위가 차츰 그 모습을 감추고 가을 바람이 아침저녁으로 불어오고 있는데요. 이제는 10월도 코 앞으로 다가왔으며, 곧 연말이 다가오는 듯 하죠.

 

연말이 다가오면 여러 가지가 떠오르는데 그중에서도 직장인들에게 있어서 빼놓은 수 없는 것은 연말정산입니다. 연말정산은 한 해 동안의 수익과 지출 등을 계산하여 세금을 정리하는 개념인데요.

 

이 연말정산에서 가장 중요한 것은 고정적으로 잡힌 내 수익에 대해서 계산된 세금을 기준으로,

나는 이 만큼 벌었지만 그것보다 더 썼기 때문에 내 실제 수익은 더 적습니다,를 증명하는 과정입니다.

 

이를 통해서 그동안 냈던 세금을 다시 계산하고, 돌려 받을 수 있는 세금은 내야하고 혹시라도 냈던 세금보다 더 많이 세금이 계산되면 납세를 해야 하죠.

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누구나 돈을 더 내기는 싫어하고, 그래서 많은 분이 연말에 다가오는 연말정산 때 세액공제를 늘리기 위해 여러 방법을 체크하고 있습니다. 그중에서도 오늘은 노후를 준비하면서도 연말정산 혜택을 늘릴 수 있는 개인연금저축에 대해서 자세히 살펴보겠습니다.

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연말정산, 가장 쉽게 설명하겠습니다

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<은퇴 후 50년>에서는 노후이 필요한 여러 정보를 공유하고 있는 가운데, 오늘의 주제인 연말정산, 개인연금저축 등에 관한 유용한 정보를 쉽게 확인할 수 있는데요. 우선 오늘의 주제를 보다 잘 이해하시기 위해서는 연말정산의 개념에 대해서 숙지할 필요가 있습니다.

 

우리나라 국민은 월수익에 대해 세금을 내야합니다. ​   하지만 월수익이 매번 같을 수도 있지만, 조금씩 다르기도 하죠. 이때 정부에서는 달라지는 금액에 대해서 매번 세율을 적용해 세금을 걷는 대신에, 한 번 정해진 금액을 기준으로 매월 고정적으로 세금을 걷어갑니다. ​   이후, 한 해가 지나면 최종적으로 걷어간 세금과 실제 내야할 세금을 비교하게 되는데요. 이것을 확인하는 것이 바로 연말정산 과정입니다. ​ ​ 이 과정에서 정부가 세금을 덜 걷거갔으면 더 걷어가고, 많이 걷어갔으면 다시 돌려주게 됩니다.

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즉, 이미 납부한 소득세와 실제로 납부해야 하는 세금의 차이를 조정해 환급받거나 추가 납부하는 과정입니다. 회사에서 급여 지급 시 미리 소득세를 원천징수하지만, 실제 세금은 연말에 다양한 공제 항목들을 고려하여 최종 정산하는 것이죠.

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연말정산의 가장 큰 특징 중 하나는 소득공제와 세액공제를 통해 세금 부담을 줄일 수 있다는 점입니다. 이를 통해 환급금을 받을 수 있는데, 특히 많은 사람들이 매년 연말정산 기간 동안 어떻게 하면 공제 혜택을 최대한 받을 수 있을지 고민합니다.

연말정산의 핵심은 세액공제

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세금은 나라의 귀한 살림자원이 되기도 하지만, 개인에게는 다소 부담스러운 것이기도 하죠. 그래서 최대한 이 세금을 덜내고자 하는데요. 세금을 덜 내기 위해서는 본인이 벌어들인 수익에서 일정 비율 이상에 대해서 공제를 받아 세액을 줄이는 것이 중요하겠죠?

 

내가 벌어들인 수익에 대한 세금을 줄일 수 있는 세액공제

 

이 세액공제를 얼마나 받느냐가 연말정산의 핵심이라고 할 정도로, 매우 중요한 부분인데요. 세액공제는 최종적으로 납부할 세금 자체를 줄여줍니다.

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대표적으로 의료비, 교육비, 기부금 등의 항목이 해당되며, 개인연금저축 또한 중요한 세액공제 항목 중 하나입니다. 과세표준에 영향을 받지 않고, 일정한 금액을 공제받을 수 있다는 점에서 세액공제 항목은 실질적인 세금 경감을 목표로 하는 사람들에게 꼭 챙겨야 할 요소입니다.

연말정산 세액공제 혜택 높여주는 개인연금저축(ft.개인연금저축 종류)

전 챕터에서 살짝 언급했듯이 개인연금저축은 세액공제 혜택을 누릴 수 있을 뿐만 아니라, 장기적인 노후 대비에도 중요한 역할을 합니다. 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험등 여러 종류가 있으며, 각기 다른 특징을 지니고 있습니다.

 

1. 연금저축신탁

연금저축신탁은 은행에서 운영하는 상품입니다. 주로 은행에서 신탁 형태로 고객의 자산을 관리하고 운용합니다.

 

✅운용주체: 은행이 자산을 관리합니다.   ✅납입방식: 자유납입 방식으로, 원하는 시점에 자율적으로 저축할 수 있습니다.   ✅적용금리: 실적배당으로, 운용 성과에 따라 이자가 달라집니다.   ✅원금보장: 2017년까지 가입한 상품의 경우 일부 원금 보장이 가능합니다.

 

 

이 상품은 안정성이 높지만, 다른 상품에 비해 수익률은 낮을 수 있습니다. 안정적인 자산 운용을 원하는 경우 선택할 수 있는 상품입니다. 단, 해당 상품의 2018년부터 판매가 중지되었습니다.

 

2. 연금저축펀드

연금저축펀드는 증권사에서 운영하는 상품입니다. 이 상품은 주식이나 채권에 투자하여 수익을 내는 구조로, 상대적으로 고위험, 고수익을 추구할 수 있습니다.

✅운용주체: 증권사가 자산을 관리하고, 주식 및 채권 등 자산에 투자합니다.   ✅납입방식: 자유납입 방식으로, 매달 일정 금액을 납입할 필요 없이 원하는 금액을 투자할 수 있습니다.   ✅적용금리: 실적배당으로, 투자 성과에 따라 수익률이 변동됩니다. 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 손실 가능성도 있습니다.   ✅원금보장: 비보장으로, 투자 성과에 따라 원금을 잃을 수 있습니다.

연금저축펀드는 수익률을 높게 기대할 수 있지만, 손실 위험도 있으므로 신중한 투자가 필요합니다.

 

3. 연금저축보험

연금저축보험은 보험사에서 운영하는 상품으로, 정기적으로 납입하며 노후에 연금을 수령할 수 있는 구조입니다. 다른 연금저축과 달리 보험의 형태로 운영되며, 안정성이 높은 편입니다.

 

✅운용주체: 보험사가 자산을 운용합니다.   ✅납입방식: 정기적으로 일정 금액을 납입하는 정기납입방식입니다.   ✅적용금리: 공시이율에 따라 수익이 발생하며, 이율은 보험사에서 정해집니다. 금리가 높지는 않지만 안정적입니다.   ✅원금보장: 원금 보장이 가능하여, 안정성을 중시하는 사람에게 적합합니다.

 

 

연금저축보험은 안정적인자산 관리를 선호하는 사람에게 적합한 상품으로, 원금을 보장하면서도 공시이율에 따른 이익을 얻을 수 있습니다.

개인연금저축 세액공제 혜택 총정리.zip

✅세액공제 한도

개인연금저축 납입 한도: 연간 600만원

개인연금저축과 퇴직연금(IRP) 합산 한도: 연간 900만원

 

✅세액공제율

총급여 5,500만원 이하 또는 종합소득금액 4,500만원 이하: 16.5%

총급여 5,500만원 초과 또는 종합소득금액 4,500만원 초과: 13.2%

 

✅최대 세액공제액 (지방소득세 포함)

총급여 5,500만원 이하 또는 종합소득금액 4,500만원 이하: 1,485,000원

총급여 5,500만원 초과 또는 종합소득금액 4,500만원 초과: 1,188,000원

 

✅추가 300만원 세액공제 혜택

개인종합자산관리계좌(ISA)에서 만기가 된 자금을 60일 이내에 연금계좌로 이체할 경우, 전환 금액의 10%(최대 300만원)를 추가로 세액공제 받을 수 있습니다

개인연금저축 가입 시, 주의사항

개인연금저축을 통한 세액공제 혜택이 적지 않아 가입하시는 것을 추천드리지만, 해당 상품 가입 시 반드시 고려해야 할 사항도 있습니다.

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✅연금수령 시 세금 부과: 연금 수령 시에는 연금소득세(3.3~5.5%, 지방소득세 포함)가 부과됩니다. 연금을 수령하는 시점에 납부해야 하므로, 세액공제로 절세를 했다 하더라도 이 부분을 염두에 두는 것이 좋습니다.

 

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✅중도해지 시 세금 부과: 만약 연금을 중도에 해지할 경우, 세금 혜택을 받았던 만큼 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함)가 부과됩니다. 장기적인 노후 준비를 위해 가입한 상품인 만큼, 중도 해지를 피하는 것이 바람직합니다.

노후를 위한 연금 정보 궁금하다면? <은퇴 후 50년>

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이번 포스팅을 통해 개인연금저축과 그로 인한 세액공제 혜택에 대해 알아보았습니다. 개인연금저축은 세금 절감과 더불어 노후 대비에 꼭 필요한 금융상품으로, 다양한 종류와 혜택이 존재합니다.