부부 노후 생활비, 얼마나 필요할까? (feat. 노후자금 마련 방법)

부부 노후 생활비

 

📣 부부 노후 생활비

 

 

 

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우리가 노후 준비,라고 할 때 가장 우선 순위로 두는 것은 역시나 노후 생활비 등을 포함한 노후자금인데요. 개인의 라이프 스타일에 맞춰 필요한 금액은 조금씩 다르지만, 평균적으로 얼마를 준비해야 할지, 감을 잡기가 힘듭니다.

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무작정 돈을 모으기만 하면 되는 것인지에 대해서 고민하고 걱정하시는 분들을 위해서 이번 포스팅에서는 부부 가구를 기준으로 필요한 노후 생활비에 대해서 살펴보겠습니다.

통계적인 부부 노후 생활비는 얼마?

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은퇴커뮤니티 <은퇴 후 50년>에서는 노후 관련 다양한 정보를 볼 수 있는데, 그중에서 오늘의 주제인 노후생활비 관련하여 궁금증을 가지신 분들의 글도 볼 수 있습니다. 아무래도 노후에 근로소득 없이 생활할 때, 필요한 돈을 계산해보기 위해서 일텐데요.

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2023년 통계청의 가계금융복지조사 결과에 따르면, 은퇴 후 부부(2인 기준)의 월평균 적정생활비는 324만 원, 최소생활비는 231만 원으로 나타났습니다. 이는 2024년 현재 기준으로도 여전히 의미 있는 참고 수치입니다.

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그러나 이 통계치는 평균값일 뿐이며, 실제 필요한 노후생활비는 개인마다 크게 다를 수 있습니다.

 

평균 생활비 차이 요소

 

️✅지역별 차이 서울과 같은 대도시에 사는 경우, 더 높은 생활비가 필요할 수 있습니다. 2024년 기준으로 서울의 생활물가지수는 전국 평균보다 약 7% 높습니다. ​ ️✅라이프스타일 취미 활동이나 여행을 즐기는 부부라면 더 많은 생활비가 필요할 것입니다. 한국관광공사의 2024년 조사에 따르면, 60대 이상 부부의 평균 국내여행 경비는 연간 약 250만 원입니다. ​ ️✅건강 상태 건강 상태에 따라 의료비 지출이 크게 달라질 수 있습니다. 2024년 국민건강보험공단 자료에 따르면, 65세 이상 노인의 1인당 연평균 의료비는 약 520만 원으로 전년 대비 4% 증가했습니다. ​

노후생활비 계산할 때 체크사항은?

현재 생활비 점검

-연 단위로 생활비를 계산한 후 12로 나누어 월 평균을 산출합니다.

-의식주, 의료비, 교통비, 통신비 등 고정 지출 항목을 체크합니다.

-2024년 기준, 한국의 4인 가구 월평균 생활비는 약 320만 원입니다.

 

은퇴 후 생활 변화 고려

-일반적으로 은퇴 후 생활비는 은퇴 전 대비 70~80% 수준으로 감소합니다.

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-사회활동 감소, 자녀 독립 등으로 인한 지출 변화를 반영합니다.

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-의료비 증가도 예상해야 하는데, 2024년 기준, 65세 이상 고령자의 1인당 연간 진료비는 약 520만 원이며, 이 중 본인부담금은 연간 약 121만 원입니다.

 

비소비지출 고려

-2024년 기준, 60대 이상 가구의 월평균 비소비지출은 약 66만 원(연간 792만 원)입니다.

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-경조사비, 세금, 건강보험료 등이 여기에 포함됩니다.

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-특히 건강보험료의 경우, 2024년부터 보험료율이 6.99%로 인상되었음을 유의해야 합니다.

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인플레이션 반영

-장기적인 물가상승률을 고려해야 합니다.

한국은행의 2024년 전망에 따르면, 향후 5년간 연평균 물가상승률은 2.0% 내외로 예상됩니다.

부부 노후생활비 계산 예시(2024.ver)

2024년 기준으로 부부의 노후생활비를 계산해보겠습니다. 이 예시는 일반적인 상황을 가정한 것이며, 개인의 상황에 따라 조정이 필요합니다.

 

예시.

✅현재 50세 부부, 65세 은퇴 예정 ✅기대수명 85세 (20년 은퇴 생활 예상) ✅현재 월 생활비: 400만 원

 

은퇴 후 예상 생활비 계산

✅은퇴 전 생활비의 75% 적용: 400만 원 × 0.75 = 300만 원 ​ ✅의료비 증가 예상: 월 20만 원 추가 (2024년 65세 이상 월평균 의료비 반영) ​ ✅예상 월 노후생활비: 320만 원

 

20년 동안의 총 필요 자금

✅기본 계산: 월 320만 원 × 12개월 × 20년 = 7억 6,800만 원 ​ ✅인플레이션 고려 (연 2% 가정) 1년 차: 7,680만 원 20년 차: 7,680만 원 × (1.02) × 19 = 약 1억 1,400만 원 ​ ✅20년간 총 필요 금액: 약 9억 3,000만 원

 

예상 연금 수령액

✅국민연금: 월 150만 원 (2024년 기준 평균 수령액 반영) ​ ✅퇴직연금: 월 50만 원 ​ ✅총 연금 수령액: 월 200만 원

 

추가로 필요한 금액

(연금 외 부족금액)

✅월 부족액: 320만 원 - 200만 원 = 120만 원 ✅20년 동안 추가로 필요한 금액: 120만 원 × 12개월 × 20년 = 2억 8,800만 원 ✅인플레이션 고려 시: 약 3억 5,000만 원

 

이 계산 결과에 따르면, 이 부부는 은퇴 후 20년 동안 약 3억 5,000만 원의 추가 자금이 필요합니다. 이는 연금 외에 개인적으로 준비해야 할 금액입니다.

부부 노후생활비 마련 방법(feat. 노후연금 준비)

노후생활비를 마련하기 위해서는 다양한 방법을 활용할 수 있습니다. 특히 연금을 잘 활용하는 것이 중요합니다. 다음은 2024년 기준으로 활용할 수 있는 주요 방법들입니다

 

국민연금 최대한 활용

-가입 기간 연장: 2024년 기준, 국민연금 수급 개시 연령은 62세입니다. 더 오래 일하고 보험료를 납부하면 연금액이 증가합니다.

-보험료 납부 금액 증액: 임의 계속가입이나 추납을 통해 연금액을 높일 수 있습니다.

-연금 수령 시기 조절: 수령 시기를 늦추면 연금액이 증가합니다. 2024년 기준, 1년 늦출 때마다 7.2%씩 증가합니다.

 

퇴직연금 적극 활용

-IRP(개인형 퇴직연금) 가입 및 추가 납입: 2024년 기준, 연 1,800만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

-퇴직금의 연금 수령 방식 선택: 일시금보다는 연금 수령을 선택하면 장기적으로 안정적인 수입원이 됩니다.

-2024년부터 시행된 '디폴트 옵션' 제도를 활용하여 적절한 투자 전략을 선택할 수 있습니다.

 

개인연금 가입

-세제혜택이 있는 연금저축펀드나 연금저축보험 활용: 2024년 기준, 연 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

-비과세 혜택이 있는 장기 저축성 보험 고려: 10년 이상 유지 시 이자소득세 비과세 혜택이 있습니다.

 

 

주택연금 활용

-본인 소유 주택을 담보로 매월 연금 수령 가능: 2024년 기준, 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이면 가입할 수 있습니다.

 

-종신형, 확정기간형 등 다양한 옵션 선택 가능: 2024년부터는 '우대형 주택연금'이 도입되어 1주택자의 경우 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

 

-주택 가격의 변동에 영향을 받지 않고 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있습니다.