딩크족 노후준비, 어떻게 준비해야 할까? (ft. 딩크족 장점)

카테고리 없음 2024. 10. 14. 12:36

딩크족 노후준비

📣 딩크족 노후준비

우리는 모두가 노후를 보내고, 그 노후를 대비해야 하는데요. 현재는 다양한 삶의 모습이 있는 만큼 노후를 준비하는 모습도 각각 다르며, 다양한 모습입니다.

특히나, 딩크족인 분들은 유자녀 부모와 다른 관점으로 노후를 준비해야 할 필요가 있는데요. 현재 이 글을 읽고 계시는 분들도 딩크족으로서 노후를 보내는 분들이 많으실 거라 예상 됩니다.

그래서 이번 포스팅에서는 딩크족 노후를 어떻게 보내야 하는지, 어떤 관점으로 준비에 임해야 하는지에 대해서 살펴보는 시간 가져보겠습니다.

당신은 딩크족인가요? (ft.딩크족 뜻)

16만 여명의 회원이 모여, 은퇴 후 안정적인 생활을 위해 필요한 정보를 나누는 <은퇴 후 50년>에서는 현재 딩크족으로 살아가는 사람들, 혹은 딩크족을 고려하는 분들의 다양한 이야기를 들을 수 있는데요.

우선 딩크족(DINK, Double Income No Kids)은 맞벌이 부부 중 의도적으로 자녀를 두지 않는 부부를 뜻합니다.

최근 대한민국에서는 이 개념이 더욱 대중화되어 젊은 부부 셋 중 하나가 자녀를 두지 않는 것으로 나타났습니다. 한국노동연구원의 보고서에 따르면, 2022년 25-39세 청년층 기혼 가구 중 27.1%가 자녀가 없는 딩크족으로 분류되었으며, 맞벌이 부부 사이에서는 이 비율이 36.3%에 달합니다.

딩크족의 증가에는 여러 가지 이유가 있습니다.

경제적 부담, 개인적인 자유와 자기 계발, 직업적 성공에 대한 열망 등이 주요 요인으로 꼽힙니다. 자녀를 양육하지 않음으로써 부부 간의 관계에 더 많은 시간을 투자할 수 있고, 재정적인 여유를 확보해 다양한 투자 및 저축에 집중할 수 있는 것이 큰 장점으로 평가됩니다.

딩크족의 노후는 유자녀보다 더 유리할까?

딩크족이 자녀가 있는 부부보다 재정적으로 더 유리한 측면이 있다는 점은 여러 연구에서 증명되었습니다.

자녀 양육에 들어가는 막대한 비용을 절약할 수 있기 때문입니다. 미국의 연구에 따르면, 자녀가 있는 부부와 비교해 딩크족의 순자산이 평균적으로 더 높은 것으로 나타났습니다. 자녀가 없다는 점에서 교육비와 양육비 부담이 없어 부부가 저축과 투자에 더 많은 자금을 할당할 수 있습니다.

딩크족의 또 다른 장점은 시간적인 여유입니다. 자녀가 없기 때문에 부부는 개인적인 취미 생활과 사회적 관계 유지에 더 많은 자원을 투자할 수 있습니다. 팬데믹 시기, 소비가 줄어든 환경에서는 이러한 특징이 더 두드러졌으며, 그 결과 딩크족의 자산은 같은 기간 자녀가 있는 부부보다 더 큰 폭으로 증가했습니다.

하지만 재정적 이점이 곧 노후의 안정성을 보장하는 것은 아닙니다. 다음 챕터에서 설명하겠지만, 자녀가 없는 만큼 딩크족의 노후는 오롯이 자신이 준비해야 하는 과제가 됩니다.

딩크족 노후는 온전히 당사자의 몫

딩크족이 재정적으로 유리하더라도 노후에는 추가적인 어려움이 따를 수 있습니다. 자녀가 없는 경우, 노후에 도움을 줄 가족이 부부 외에는 없기 때문입니다. 유자녀 가정의 경우 자녀들이 부모의 노후를 지원하거나 간접적으로 도움을 주는 경우가 많지만, 딩크족은 이러한 지원이 기대되지 않습니다.

따라서 딩크족은 경제적인 문제뿐만 아니라 신체적, 정신적 건강을 장기적으로 관리하고 대비해야 합니다. 노후에 예상치 못한 의료비나 돌봄이 필요한 상황이 발생할 수 있기 때문에 더욱 철저한 준비가 필요합니다. 이에 따라 보험, 저축, 투자 등 다방면에서 자신만의 맞춤형 노후 전략을 세우는 것이 필수적입니다.

딩크족 노후 준비 시, 준비하면 좋을 연금 상품들

딩크족의 노후 준비는 더욱 철저하고 다각적인 전략이 요구됩니다. 다음은 딩크족이 고려해볼 만한 주요 연금 상품들입니다.

국민연금

✔ 노후 소득 보장을 위한 필수 제도입니다.

✔2024년 기준, 국민연금의 소득대체율은 약 40% 수준으로, 기본적인 생활 보장에 도움이 됩니다.

✔전업주부도 임의가입이 가능하므로, 맞벌이가 아닌 딩크족 부부도 둘 다 가입을 고려해볼 만합니다.

✔최근에는 국민연금 납부액을 증액하여 더 많은 연금을 받을 수 있는 '연금계좌' 제도가 도입되었으니 활용을 고려해보세요.

국민연금은 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있는 기본적인 노후 소득 보장 장치입니다. 자영업자, 전업주부, 또는 일하지 않는 사람도 임의가입을 통해 가입이 가능하며, 2024년 기준으로 국민연금 수급 연령은 65세로 계획되어 있습니다. 국민연금만으로는 노후 생활비를 충분히 충당하기 어려우므로 추가적인 연금 상품과 병행하는 것이 좋습니다.

개인연금

✔세제혜택과 함께 추가적인 노후 소득을 확보할 수 있는 상품입니다.

✔연금저축펀드, 연금저축보험 등 다양한 형태가 있으며, 자신의 투자 성향에 맞게 선택할 수 있습니다.

✔2024년 기준, 연간 최대 900만원까지 납입 가능하며, 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

✔최근에는 ESG 투자나 디지털 자산 연계 상품 등 다양한 옵션이 추가되고 있으니 관심 있게 살펴보세요.

세액공제 혜택이 있는 개인연금은 노후 소득을 더 확보하기 위한 중요한 수단입니다. 특히 딩크족처럼 자녀가 없어 공적 지원이 부족한 경우, 다양한 개인연금 상품을 활용해 경제적 안정성을 확보할 수 있습니다.

퇴직연금(IRP)

✔직장인의 경우 퇴직금을 효율적으로 운용할 수 있는 방법입니다.

✔개인형 퇴직연금(IRP)에 추가 납입 시 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

✔2024년부터는 퇴직연금 의무화가 단계적으로 시행되고 있어, 더욱 중요해졌습니다.

✔최근에는 다양한 금융상품과 연계된 IRP 상품이 출시되고 있으니, 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하세요.

직장인이라면 퇴직금을 한꺼번에 받기보다 퇴직연금 제도를 통해 운용하는 것이 바람직합니다. IRP 계좌에 퇴직금을 불입하면 세액공제 혜택도 받을 수 있으며, 투자 운용을 통해 노후 소득을 더욱 늘릴 수 있습니다.

주택연금

✔본인 소유의 주택을 담보로 매월 연금을 받을 수 있는 상품입니다.

✔집은 그대로 살면서 노후 생활비를 마련할 수 있는 장점이 있습니다.

✔2024년부터는 가입 연령이 55세로 낮아져, 더 일찍 준비할 수 있게 되었습니다.

✔최근에는 부분 주택연금 제도가 도입되어, 주택 일부만 연금으로 전환할 수도 있습니다.

자산 중 큰 비중을 차지하는 주택을 활용해 연금을 받을 수 있는 주택연금 제도도 딩크족에게 유리한 선택지입니다. 집을 담보로 연금을 받기 때문에 매월 고정적인 소득이 보장됩니다. 주택연금은 2024년 기준 만 55세 이상의 주택 소유자라면 신청할 수 있습니다.

변액연금보험

✔수익성과 보장성을 동시에 추구할 수 있는 상품입니다.

✔펀드 투자를 통해 수익을 추구하면서도 최저보증옵션으로 원금 손실 위험을 줄일 수 있습니다.

✔2024년 현재, AI 기반의 자산배분 전략을 활용한 변액연금 상품들이 인기를 얻고 있습니다.

✔다만, 수수료가 비교적 높고 복잡한 구조를 가지고 있어 신중한 검토가 필요합니다.

투자 성과에 따라 수익이 달라지는 변액연금보험은 수익성과 보장성을 동시에 추구할 수 있는 상품입니다. 다만 투자 리스크가 존재하기 때문에 신중한 선택이 필요합니다.

그 외 월 배당 ETF 투자 등을 활용하여 장기적으로 수익 파이프라인을 만들어 두는 게 좋습니다. 특히나 딩크족은 건강 관리를 잘해야 하고 추후 아파서 오랜 기간 보호가 필요할 경우 도움을 받을 수 있도록 간병이 보험 등 사적 건강보험도 탄탄하게 가입해두시는 것이 중요합니다.