퇴직금 수령 위한 IRP 계좌개설 방법 (ft. 노후 위한 계좌 개설)

퇴직금 수령 위한 IRP

 

 

 

📣 퇴직금 수령 위한 IRP

 

 

 

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현재 직장인들에게는 IRP가 다소 익숙한 개념일 수 있는데요. 우리나라에서는 퇴직금을 수령할 때는 이 IRP를 통해서만 수령하도록 되어 있습니다. 몇 가지 예외 사항이 있기는 하지만, 전반적으로 IRP를 통한 퇴직금 수령이 중요한 만큼, 이번 포스팅에서는 IRP 계좌개설 방법 및 수수료 등에 대해서 살펴보겠습니다.

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또한, 퇴직금 외에 개인이 노후를 위해 준비하는 IRP에 대해서도 살펴 볼 예정이니 IRP 전반적인 사항에 대해서 궁금하신 분들은 참고하시길 바랍니다.

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IRP 뜻 정확히 알아봐요

IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 개인형 퇴직연금을 의미합니다. 이 계좌는 근로자가 퇴직금을 수령하거나 노후를 대비하는 자금을 추가적으로 적립하는 데 사용됩니다. 한마디로 IRP는 ‘노후 준비용 저금통’이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다. 연금저축 계좌처럼 소득 공제 혜택도 주어지지만, 퇴직금을 별도로 보관하면서 추가적으로 투자할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.

 

IRP는 퇴직IRP와 적립IRP 두 가지로 나뉩니다.

✅퇴직IRP

퇴직금을 적립하는 계좌로, 퇴직 시 법적으로 퇴직금을 이 계좌에 입금받아야 합니다. 이는 개인이 아닌 법적으로 의무화된 형태로, 근로자가 퇴직금을 안전하게 관리할 수 있는 방법 중 하나입니다.

 

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✅적립IRP

퇴직금 외에 근로자 본인이 추가적으로 자금을 적립하여 노후 대비를 할 수 있습니다. 이는 장기적으로 재정적 여유를 준비하는 중요한 수단입니다.

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퇴직금 수령을 위한 IRP 계좌개설 방법

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2022년 4월 14일부터 모든 근로자는 법적으로 IRP 계좌로 퇴직금을 받아야 합니다. 이는 2024년에도 계속 유효한 규정으로, IRP 계좌 개설의 중요성이 더욱 강조되고 있습니다. 특히나, 퇴직금 수령 외에도 활용도가 높은 계좌인 만큼 <은퇴 후 50년>에서도 irp에 대한 관심은 뜨거운데요.

 

이러한 irp 계좌는 어떻게 개설할 수 있을까요?

 

✅오프라인 개설

은행, 증권사, 보험사 등 금융기관 직접 방문

대면 상담을 통해 자세한 설명을 들을 수 있음

 

✅온라인 개설

각 금융기관의 홈페이지나 모바일 앱을 통한 비대면 개설

24시간 언제든 개설 가능하며, 대부분 수수료 면제 혜택 제공

 

✅핀테크 앱 활용

종합 자산관리 앱을 통해 여러 금융기관의 IRP 상품을 비교하고 가입 가능

AI 기반의 맞춤형 상품 추천 서비스 제공

 

IRP 계좌 개설 시 체크사항

✅금융기관 선택: 수수료, 투자 상품의 다양성, 운용 성과 등을 고려하여 선택

 

✅투자 성향 파악: 개설 시 진행되는 투자 성향 테스트에 신중히 응답

 

✅원리금 보장 상품 비중: 안정성을 위해 일정 비율의 원리금 보장 상품 포함 필요

 

✅수수료 확인: 각종 수수료(계좌 관리, 운용 상품 등)를 꼼꼼히 확인

 

✅서비스 편의성: 모바일 앱 지원, 정보 제공 등 부가 서비스 고려

IRP로 퇴직금 수령 시, 내야하는 세금

IRP를 통한 퇴직금 수령 시 세금 처리는 복잡할 수 있지만, 이를 잘 이해하면 효율적인 세금 관리가 가능합니다. 2024년 기준 세금 처리 방식을 자세히 살펴보겠습니다.

 

✅퇴직금 입금 시​

퇴직소득세를 차감하지 않은 전체 금액이 IRP 계좌로 입금됩니다.

이는 세금 납부를 연기하는 효과가 있어, 당장의 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

 

✅IRP 해지 시

퇴직금 원금: 퇴직소득세가 적용되는데 세액은 개인마다 다르며, 근속연수와 퇴직금액에 따라 달라집니다.

2024년부터는 퇴직소득세 정산 시 근속연수에 따른 공제액이 소폭 상향되어 세금 부담이 다소 줄어들었습니다.

 

✅운용수익

연금으로 수령 시 3.3%~5.5%(지방소득세 포함)의 저율과세가 적용됩니다.

일시금으로 수령 시 기타소득세(16.5%, 지방소득세 포함)가 부과됩니다.

IRP 세액공제 혜택 늘리는 방법은?

✅추가 적립액을 통한 세액공제 혜택 늘리기

연간 900만원 한도로 납입 시 최대 148.5만원(지방소득세 포함)의 세액공제 가능합니다.

총급여액 5,500만원 이하: 납입액의 16.5% (지방소득세 포함) 총급여액 5,500만원 초과: 납입액의 13.2% (지방소득세 포함)

 

 

✅ISA 만기자금 전환 혜택 받기

ISA 만기자금을 IRP로 전환 시 전환금액의 10%(300만원 한도) 추가 세액공제 가능합니다. 3년 혹은 5년 등 일정 기간 동안 ISA 운용 후, 만기 시점에 맞춰 연금계좌로 이체하여 추가 세액공제를 꼭 받으시길 바랍니다.